Conoce más sobre la Ley de Segunda Oportunidad y cancela tus deudas

El sobreendeudamiento se ha convertido en uno de los principales problemas financieros que afectan a miles de hogares y trabajadores por cuenta propia en España. Crisis económicas sucesivas, pérdida de empleo, caída de ingresos o el cierre de pequeños negocios han provocado que muchas personas acumulen obligaciones financieras imposibles de afrontar. Durante años, el sistema jurídico español ofrecía escasas alternativas reales para quienes, actuando de buena fe, no podían hacer frente a sus deudas, lo que derivaba en situaciones prolongadas de exclusión económica.

Con el objetivo de corregir esta situación, en 2015 se aprobó la Ley 25/2015, conocida como Ley de la Segunda Oportunidad, un mecanismo legal diseñado para permitir que particulares y autónomos puedan reestructurar o incluso cancelar parte de sus deudas bajo determinadas condiciones. Inspirada en modelos existentes en otros países europeos, esta normativa introdujo por primera vez en España la posibilidad de empezar de nuevo desde el punto de vista financiero.

¿Qué es la Ley y en qué consiste?

Se trata de un mecanismo de carácter legal en España con el que es posible que las personas físicas y los autónomos que se encuentran en la insolvencia puedan cancelar de manera total o parcial las deudas para poder comenzar de nuevo. Se aprobó como la Ley 25/2015, de 28 de julio, y luego fue complementada con posteriores reformas como el Real Decreto Legislativo 1/2020. Con la Ley 16/2022, de 5 de septiembre, se reformó el texto refundido de la Ley Concursal y aparecieron cambios en la ley para que fuese más ágil, económica y accesible. El objetivo que persigue se puede decir que es algo parecido a lo que sucede en las empresas con el concurso de acreedores.

Se pueden acoger a ella las personas en situación de insolvencia que tengan deudas con como mínimo dos acreedores, que demuestren buena fe (sin condenas por delitos económicos ni deudas temerarias en los últimos diez años). No deben tampoco haber utilizado dicho mecanismo anteriormente; es otro requisito fundamental.

Existen empresas que se dedican a gestionar la Ley de Segunda Oportunidad como Bravo, mediante la cual ayudan a las personas para que salgan de situaciones complicadas con la seguridad y confianza que necesitan.

¿Qué servicios se contemplan en la Ley?

El equipo de expertos de Bravo nos explica de forma breve qué ofrece este mecanismo para servir de ayuda a las personas insolventes de cara a la cancelación de las deudas y reorganización de su economía, algo que puede ser una auténtica de salvación en muchos casos. 

- Cancelación de deudas: hace posible la eliminación legal de las deudas privadas y públicas limitadas, siempre que sea demostrable la buena fe. De esta forma se libera al deudor de reclamaciones futuras después del proceso.

- Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI): lo que hace la EPI es cancelar el pasivo satisfecho después de que se liquide el patrimonio o afrontar un plan que se puede aplicar a las deudas ordinarias y subordinadas. Puede ser definitiva (con su liquidación) o provisional (con pagos), de tal forma que se registre en el Registro Público Concursal.

- Planes de pago: posibilita que haya una opción de pagar una parte asumible en 3/5 años (quita del resto), de tal forma que se mantengan bienes como la vivienda habitual o los activos empresariales que sean esenciales. Se revisa cada año y el incumplimiento lleva a la liquidación, pero permite una gran flexibilidad sin que se pierda todo.

- Procedimiento concursal: en ella hay que mencionar la inclusión de la solicitud de concurso voluntario en el juzgado mercantil, la liquidación de activos en el caso de que aplique y la solicitud de EPO al final, que no tendrá fase extrajudicial previa desde 2022. En los casos sin bienes es bastante más económico y rápido, sin que sea preciso un administrador concursal.

- Protección frente a embargos: desde que se produce la solicitud, los embargos, ejecuciones o reclamaciones son suspendidos, además de que se detienen los intereses, salvo los hipotecarios y las nuevas acciones judiciales. Lo que hace también el juez es ordenar que se salga la persona del fichero ASNEF de morosos, después de ser exonerada, con efectos permanentes.

¿Qué ventajas se han producido desde su creación?

La Ley de la Segunda Oportunidad representa uno de los avances más relevantes del ordenamiento jurídico español en materia de insolvencia personal. Su existencia reconoce que el fracaso económico puede producirse sin mala fe y que ofrecer mecanismos de recuperación beneficia tanto al individuo como al conjunto de la economía.

La normativa ha permitido a miles de particulares y autónomos reorganizar su situación financiera y recuperar estabilidad económica. Sin embargo, el éxito del procedimiento depende en gran medida de una correcta orientación legal y del conocimiento actualizado de los requisitos introducidos por las sucesivas reformas.

En este contexto, distintas entidades especializadas han surgido para acompañar a los afectados durante el proceso, aportando información y apoyo técnico. Entre ellas, Bravo ofrece recursos divulgativos sobre el funcionamiento del mecanismo y sus fases.

Contar con asesoramiento experto no solo facilita la tramitación, sino que contribuye a que la Ley de la Segunda Oportunidad cumpla plenamente su finalidad: permitir que quienes atraviesan una situación de insolvencia puedan reconstruir su futuro financiero dentro de un marco legal garantista y transparente.

--

Contenido patrocinado