Bajo el concepto de transferencia bancaria se entiende el envío de dinero siguiendo las directrices de un cliente desde su cuenta bancaria hacia otra distinta, sea del mismo ordenante (traspaso) o de cualquier otro beneficiario. En la actualidad y gracias al sistema online se ha democratizado de manera rotunda esta fórmula de pago, muy utilizada en las casas de apuestas y plataformas de casino online.
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Las transferencias internacionales se categorizan según el Banco de España en geográficas, la vía utilizada para la orden y el tiempo necesario para hacerse efectiva. Para saber cuál es la opción más interesante para realizar pagos internacionales habrá que conocerlas más profundamente.
Geográficas
Son aquellas en las que se atiende al país del envío de las cantidades dependiendo de la residencia de la cuenta corriente de destino. Según este modelo aparecen las transferencias nacionales, cuando ambos, ordenante y receptor, se ubican dentro de España, o las transferencias exteriores cuando el beneficiario se localiza en un país distinto al ordenante.
Dentro de esta misma fórmula también existen aquellas que se llevan a cabo dentro de la misma plaza, es decir, en la misma localidad, o en plazas distintas, es decir, entre dos ciudades.
La vía utilizada
Las entidades bancarias se han propuesto facilitar el acceso a las comunicaciones con los usuarios y que estos puedan ejercer rápidamente funciones como las transferencias bancarias.
En este sentido, es común realizar este tipo de envíos de dinero usando un cajero automático, por teléfono o fax, desde la propia sucursal o con el método cada vez más extendido de internet.
Según el tiempo
Por último, también se catalogan en función del tiempo que necesitan para que los fondos lleguen a la cuenta de destino. Son tres las opciones; ordinarias, cuando tardan entre uno y dos días hábiles (según normativa), urgentes, cuando el dinero llega a la cuenta de destino el mismo día del envío, e inmediatas, cuando el cargo se realiza de forma instantánea.
Cabe preguntarse, una vez que se conocen las opciones, cuál es la más conveniente cuando se trata de pagos internacionales.
Principales Tipos
Son dos los tipos fundamentales para realizar transferencias internacionales. La Swift (Society for World Interbank Financial Telecommunication), que son aquellas que utilizan el sistema interbancario AWIFT, más extendido, y el SEPA (Zona Única de Pagos en Euros).
La más reciente, surgida en 2008 a petición de la Unión Europea, permite una mayor agilidad en los movimientos financieros entre los países miembros, manteniendo las mismas condiciones que las que se llevan a cabo dentro de un mismo país. Eso sí, siempre que la cantidad a mover sea inferior a los 50.000 euros.
Ventajas
Cuando se envía dinero al extranjero lo más conveniente por rapidez y comodidad es el medio electrónico. En la actualidad, con el desarrollo tecnológico y el acceso a la gran red global que es Internet, este proceso está al alcance de la inmensa mayoría de la población. Para hacerlo efectivo, además de contar con un terminal y conexión online, bastará con conocer los datos bancarios del destinatario, así como su nombre y adjudicar la suma que se quiere enviar. Realmente sencillo y rápido, una acción que se puede realizar desde casa, el trabajo o incluso desde el lugar de vacaciones en la playa.
En la actualidad, los bancos tradicionales no son las únicas entidades financieras que ofrecen este servicio. La existencia de proveedores de transferencias de dinero permite realizar estos traspasos con tarifas más bajas y con tipos de cambios más competitivos. Los más populares y confiables son XE Money Transfer, Wise (antes TransferWise), WorldRemit, OFX y remitly Promises Delivered. Todas ellas mantienen unas tarifas asociadas que van a depender o bien del margen de tipos de cambio o de una cuota fija, generalmente entre 15 y 45 dólares estadounidenses. Sin embargo, también es necesario conocer algunos contras que este tipo de movimiento de capital ofrece.
Desventajas en pagos internacionales
Si la transferencia se realiza desde el banco, con seguridad va a resultar bastante costoso, con tarifas que oscilan entre los 8 y los 40 € de comisión. Por otro lado, también va a suponer un elevado margen en relación al tipo de cambio interbancario. Así mismo, habrá que considerar las tarifas que estipulen los bancos receptores.
Es preferible enviar una cantidad grande de una sola vez, resultando más económico que enviar sumas más pequeñas y periódicas. Por último, según la moneda que necesite cambiarse y la cantidad, existirán opciones más económicas que merecerían ser estudiadas, como puede ser pagar con tarjeta o bien organizarse para que los fondos se entreguen como pago en efectivo.
En cualquier caso, como ya se ha comentado, la cantidad a pagar por la transferencia va a depender de la suma, el par de divisas entre las que se realiza la conversión y la velocidad a la que se necesite recibir el dinero. Los cargos asociados serán las tarifas fijas, el margen del tipo de cambio y los cargos por métodos de pago particulares. En general, son los operadores de transferencias online los que ofrecen tanto tarifas más bajas, como tipos de cambio más competitivos.
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