El primer trimestre de 2018 para CaixaBank ha sido un éxito. La entidad ha obtenido un beneficio de 704 millones de euros, un 74,7% más respecto al mismo periodo del año anterior, según ha informado la entidad este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La subida se debe a la fortaleza de los ingresos 'core' del negocio bancario (margen de intereses, comisiones e ingresos del negocio de seguros), que han alcanzado los 2.008 millones, un 6,5% más, según ha informado la propia entidad, la cual preside Jordi Gual.
Otro factor importante que explica el gran crecimiento de los beneficios es la reducción de las dotaciones a provisiones y a los mayores ingresos de participadas, así como al hecho de que los gastos de administración y amortización recurrentes crecieron un 5,4%, lo que representa un ritmo inferior al de los ingresos 'core'.
El margen bruto ha aumentado un 19,5%, hasta los 2.262 millones; impulsado por un crecimiento en el margen de intereses (+4,3% hasta 1.203 millones), las comisiones (+6,4% hasta 625 millones), y los ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro (+24,9% hasta 138 millones).
BPI
Tampoco se ha de olvidar que el negocio del banco portugués BPI ha contribuido en 40 millones a los resultados del grupo en el primer trimestre, frente a los 22 millones que aportó en el mismo periodo de 2017, y teniendo en cuenta la aportación de las participadas de BPI, la contribución total asciende a 169 millones.
El resultado positivo del trimestre también se debe a la los ingresos de la cartera de participadas, que se sitúan en 271 millones, que incluyen los resultados de las entidades valoradas por el método de la participación y los ingresos por dividendos, mientras que en el mismo periodo del año pasado se registraron pérdidas de 97 millones derivadas la venta por BPI del 2% de la participación en BFA.
La rentabilidad del Grupo CaixaBank mejora hasta el 9,8% --frente al 6,2% del primer trimestre de 2017 y en línea con el objetivo del Plan Estratégico para 2018--, mientras que el ROTE recurrente del negocio bancario y asegurador alcanza el 12%, con un resultado de 520 millones.
Los activos líquidos totales se sitúan en 73.216 millones, con un crecimiento de 441 millones en el primer trimestre, y el Liquidity Coverage Ratio medio de los últimos 12 meses alcanza el 194%, muy por encima del mínimo puntual del 100% requerido a partir del 1 de enero de 2018.
En cuanto a solvencia, el Grupo CaixaBank ha alcanzado una ratio Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded del 11,6%, en línea con el rango fijado en el Plan Estratégico, y el capital total, en términos fully loaded, alcanza el 16,1%, por encima del objetivo del 14,5%.
CRECEN LOS RECURSOS DE LOS CLIENTES
Los recursos de clientes del grupo crecen hasta los 351.420 millones (+0,6%), y en la evolución de recursos en balance (+1%) destaca el crecimiento del 2% del ahorro a la vista, hasta los 162.020 millones, y la reducción sostenida del ahorro a plazo (-7,2%), hasta los 33.230 millones.
Los activos bajo gestión aumentan hasta los 97.171 millones (+0,6%), y, igual que en los últimos trimestre, destaca el incremento del patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicavs, hasta los 67.582 millones de euros (+1%), principalmente por nuevas suscripciones.
El crédito bruto a la clientela se sitúa en los 223.249 millones a cierre del primer trimestre de 2018, un 0,3% menos respecto a cierre de diciembre de 2017, y la cartera sana se mantiene estable en el trimestre.
El crédito para la adquisición de vivienda continúa marcado por el desapalancamiento de las familias, siendo la nueva producción inferior a las amortizaciones, y desciende en un 0,7% respecto al mismo periodo del año pasado, mientras que el crédito a particulares para otras finalidades aumenta un 0,4%, impulsado esencialmente por el crédito al consumo, que ha aumentado un 5,3% en España.
La ratio de morosidad del Grupo CaixaBank se reduce hasta el 5,8% (frente al 6% en diciembre de 2017 y 6,7% en marzo de 2017); los saldos dudosos descienden hasta los 13.695 millones -se han reducido en 610 millones en el primer trimestre un en 2.440 en los últimos doce meses--, y la ratio de cobertura aumenta hasta el 55% (cinco puntos más, tras el registro de provisiones para riesgo de crédito de 758 millones).